3月24日晚间，兴业银行发布年业绩报告，交出了一份规模、质量、效益协调发展的年度答卷。报告显示，该行总资产达8.60万亿元，较年初增长8.98％；实现营业收入.36亿元，同比增长8.91%；净利润.80亿元，同比增长24.10％；不良率较年初继续下降0.15个百分点至1.10%。
过去一年，兴业银行胸怀“国之大者”，保持战略定力，薪火相传，一张蓝图绘到底，坚定实施“”战略体系，全力擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，加快推进数字化转型，实现新一轮五年发展稳健开局。（来源：央广网）
一重要提示
1本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3本公司第十届董事会第五次会议于年3月24日召开，应出席董事13名，实际出席董事13名，其中9名董事在本公司福州主会场和北京分会场出席会议，陈锦光、苏锡嘉、贲圣林、漆远等4名董事以视频接入方式出席会议，审议通过了年年度报告及摘要。
4毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了无保留意见的审计报告。
5经董事会审议的报告期利润分配预案
普通股股息派发预案：拟以总股本20,,,股为基数，每10股普通股派发现金股利10.35元（含税）。
优先股股息派发预案：“兴业优1”优先股总面值亿元，拟派发年度股息7.22亿元（年股息率5.55%）；“兴业优2”优先股总面值亿元，拟派发年度股息6.02亿元（年股息率4.63%）；“兴业优3”优先股总面值亿元，拟派发年度股息14.70亿元（年股息率4.90%）。
二公司基本情况
1公司简介
2公司主要业务简介
公司成立于年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，年2月5日在上海证券交易所挂牌上市，目前已发展成为以银行为主体，涵盖租赁、信托、基金、消费金融、理财、期货、研究咨询、数字金融、资产管理等在内的现代综合金融服务集团，建立起境内境外、线上线下相结合的服务网络，跻身全球银行20强、世界企业强。
公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
3公司主要会计数据和财务指标
3.1近3年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
注：1.基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（年修订）计算。
2.截至报告期末，公司已发行票面金额共计人民币亿元股息不可累积的优先股（兴业优1、兴业优2和兴业优3），年度优先股股息待股东大会批准后发放。
3.2报告期分季度的主要会计数据
单位：人民币百万元
3.3资本充足率
单位：人民币百万元
注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。
3.4补充财务指标
单位：%
注：1.本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。
2.本表数据按照上报监管机构的数据计算。
4股本及股东情况
4.1普通股股东总数和前10名普通股股东持股情况表
单位:股
注：1.中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司为中国烟草总公司的下属公司。
2.公司前十名股东中无回购专户；不存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权情况。
4.2优先股股东总数和前10名优先股股东情况表
单位:股
注：1.公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有兴业优1、兴业优2、兴业优3优先股的，按合并列示。
2.中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能存在关联关系。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司存在关联关系。除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
3.福建省财政厅期末持有公司普通股3,,,股。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司，中国烟草总公司及其下属公司合并持有公司普通股2,,,股。除此之外，公司未知上述股东与前十名普通股股东之间有关联关系或一致行动关系。
5可转换公司债券相关情况
5.1可转换公司债券发行情况
年12月31日，公司完成A股可转换公司债券（以下简称可转债）发行工作，募集资金亿元，扣除发行费用后募集资金净额约.20亿元。上述A股可转债已于年1月14日在上海证券交易所挂牌交易，简称“兴业转债”，代码152。
5.2报告期可转债持有人情况
三经营情况讨论与分析
1报告期内主要经营情况
1.1总体经营情况
（1）截至报告期末，公司资产总额86,.24亿元，较上年末增长8.98%；本外币各项存款余额43,.41亿元，较上年末增长6.63%；本外币各项贷款余额44,.83亿元，较上年末增长11.66%；公司境外分支机构资产总额1,.44亿元，占总资产的比例为2.16%。
（2）报告期内，公司实现营业收入2,.36亿元，同比增长8.91%，其中，手续费及佣金净收入.80亿元，同比增长13.18%。实现归属于母公司股东的净利润.80亿元，同比增长24.10%；加权平均净资产收益率13.94%，同比上升1.32个百分点；总资产收益率1.02%，同比上升0.12个百分点；成本收入比25.68%，同比上升1.52个百分点。
（3）截至报告期末，公司不良贷款余额.14亿元，较上年末减少9.42亿元；不良贷款率1.10%，较上年末下降0.15个百分点。报告期内，共计提拨备1,.09亿元，同比增长20.47%；期末拨贷比为2.96%，较上年末提高0.22个百分点；拨备覆盖率为.73%，提高49.90个百分点。
1.2财务状况和经营成果
（1）主要财务指标增减变动幅度及其说明
单位：人民币百万元
（2）会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况
单位：人民币百万元
2资产负债表分析
2.1资产
截至报告期末，公司资产总额86,.24亿元，较上年末增长8.98%；其中贷款（不含应计利息）较上年末增加4,.09亿元，增长11.66%，各类投资净额较上年末增加1,.65亿元，增长3.66%。
单位：人民币百万元
注：（1）包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资和长期股权投资。
（2）包括贵金属、衍生金融资产、固定资产、在建工程、使用权资产、无形资产、商誉、递延所得税资产和其他资产。
贷款情况如下：
单位：人民币百万元
截至报告期末，公司贷款占比50.22%，较上年末下降1.31个百分点，个人贷款占比42.45%，较上年末下降0.78个百分点，票据贴现占比7.32%，较上年末上升2.08个百分点。报告期内，公司主动把握经济形势变化，合理确定主流业务信贷布局，保持重点业务平稳、均衡发展。
投资情况如下：
截至报告期末，公司投资净额30,.28亿元，较上年末增加1,.65亿元，增长3.66%。
①按会计科目分类
单位：人民币百万元
②按发行主体分类
单位：人民币百万元
2.2负债
截至报告期末，公司总负债79,.26亿元，较上年末增加6,.29亿元，增长8.80%。
单位：人民币百万元
注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债和其他负债。
客户存款的具体构成如下：
截至报告期末，公司的客户存款（不含应计利息）余额43,.41亿元，较上年末增加2,.47亿元，增长6.63%。
单位：人民币百万元
同业及其他金融机构存放款项情况如下：
截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项（不含应计利息）余额17,.02亿元，较上年末增加2,.90亿元，增长14.93%。
单位：人民币百万元
拆入资金情况如下：
截至报告期末，公司拆入资金（不含应计利息）余额1,.73亿元，较上年末减少63.88亿元，下降3.57%。
单位：人民币百万元
卖出回购金融资产情况如下：
截至报告期末，公司卖出回购金融资产（不含应计利息）余额2,.20亿元，较上年末增加1,.27亿元，增长.10%。
单位：人民币百万元
3利润表分析
报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产规模稳健增长，负债成本有效管控，利息净收入平稳增长；非息净收入保持较快增速；成本收入比保持在较低水平；各类拨备计提充足；实现归属于母公司股东的净利润.80亿元，同比增长24.10%。
单位：人民币百万元
3.1利息净收入
报告期内，公司实现利息净收入1,.79亿元，同比增加21.64亿元，增长1.51%。
单位：人民币百万元
3.2非利息净收入
报告期内，公司实现非利息净收入.57亿元，同比增加.35亿元，增长26.73%。
单位：人民币百万元
报告期内实现手续费及佣金净收入.80亿元，同比增加49.70亿元，增长13.18%。投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后整体损益.57亿元,同比增加.57亿元，增加原因是公司积极把握市场利率阶段性变化机会，与债券相关的交易性金融资产收益增加。
3.3业务及管理费
报告期内，公司营业费用支出.68亿元，同比增加72.06亿元，增长14.93%。
单位：人民币百万元
报告期内，公司围绕“稳中求进、转型创新”的财务资源配置原则，加大金融科技、品牌及客户基础建设等重点领域的费用支出，营业费用有所增长，成本收入比25.68%，保持在较低水平。
3.4减值损失
报告期内，公司计提减值损失.10亿元，同比减少84.17亿元，下降11.16%。
单位：人民币百万元
报告期内，公司计提贷款减值损失.84亿元,同比减少37.36亿元。公司按照企业会计准则相关规定，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，充足计提贷款损失准备。
4贷款五级分类情况
单位：人民币百万元
截至报告期末，公司不良贷款余额.14亿元，较上年末减少9.42亿元，不良贷款率1.10%，较上年末下降0.15个百分点。