上篇文章咱们提到了负债逾期之后的应对方法，不过学会了这些应对方法还远远不够，今天我们就来学习一下负债累累后一定要学会的一项技能，掌握了这项技能可以少还很多钱。此前嘉禾有写过很多文章，教大家计算网贷真实年利率，即便如此依旧经常收到很多读者的私信，说明大家并没有完全掌握，这篇文章力争用最简单的方法，教大家学会计算负债的真实年利率。
首先我们要明白，为何要计算负债的真实年利率呢？原因很简单，我们的许多负债，尤其是网贷的负债，都是按照等额本息、等额本金等还款方式进行计算的，这些还款方式随着还款的进行，本金是在不断减少的，资金使用率不是%，所以我们要把它们换算成真实年利率。
我们要记住两个数字，一个是24%，一个是36%，民间借贷年利率超过36%的部分是违法的，这部分利息可以不用还，还了可以要求对方退还，年利率24%-36%之间的部分是自然债务区，这部分利息还了要不回来，没还可以不用还。
许多网贷的名义年率，刚好保持在36%，表面上合规，实际上却不合规，因为我们把名义年利率换算成实际年利率，往往都会超过36%，而36%是法律规定的红线，超过这一标准，就意味着这是个高利贷。
这是一个读者成功减免网贷利息的案例，他计算出了网贷真实利率之后，发现利息超过法律规定的上限多还了多，经过一番协商后成功减免费用，少还了多的利息。
下面我们进入正题，来教大家计算负债真实年利率的方法，两个方法计算结果都是非常准确的，不需要任何基础都能学会。
第一个方法：利用excel表格中的内部收益率IRR公式来计算
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