来源：金融界网站
作者：申雪娇
重庆三峡银行A股IPO也终于向前迈出一步。7月3日，证监会预先披露了重庆三峡银行的招股说明书，该行拟登陆深交所，发行规模不超过18.58亿股，占发行后总股本的比例不超过25％（含25％），且不低于10％，募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充核心一级资本，提高资本充足率。
其实早在年11月，重庆三峡银行就在当地证监局完成上市辅导备案登记，正式开启了筹备上市的进程。天眼查资料显示，重庆三峡银行前身为万州商业银行，于年在评估13家信用社净资产的基础上，由原万县市财*局等25家单位以现金出资设立，年更名为重庆三峡银行。截至年末，该行资产总额2,.85亿元。
该行主要业务分布于重庆市，截至年末，该行营业机构包括总行1个，分行1个，含总行营业部在内的一级支行81个，二级支行4个。截至年末，该行拥有个人网银用户24.15万户，企业网银用户1.63万户，手机银行客户数达65.13万户。
年末资产总额增幅1.81％
从资产负债表增速来看，三峡银行增长相对保守。其中，截至年末资产总额达2.85亿元，较年初增加37.07亿元，增幅1.81％；负债总额.43亿元，较年初增加20.02亿元，增幅仅为1.05％。
年至年，净利润分别为16.51亿元、12.80亿元和16.05亿元，其中年较年下降22.46％。该行在招股书中解释，主要系该行在年集中处置贷款本金总计28.11亿元不良贷款导致。年的净利润虽较年有所增长。
具体来看，三峡银行的营业收入绝大部分来源于利息净收入，而发放贷款及垫款利息收入又是利息收入的主要来源之一。由于近两年该行加大贷款投放，利息收入呈现大幅增长。年度至年度，该行发放贷款及垫款利息收入分别为25.66亿元、29.11亿元和47.12亿元，占利息收入总额的比例分别为30.90％、32.05％和50.14％。
按贷款投向划分的贷款结构来看，截至年末、年末和年末，制造业贷款总额分别为77.76亿元、78.95亿元和77.54亿元，制造业贷款总额增速分别为1.53％和-1.78％，占贷款总额的比例分别为17.00％、12.20％和9.11％。
与之相反，批发和零售业的贷款增速却呈现快速上涨趋势。数据显示，截至年末、年末和年末，批发和零售业贷款总额分别为56.40亿元、81.18亿元和.81亿元，增速分别为43.94％和32.80％。
此外，该行积极响应国家产业*策号召，加大对民营企业、小微企业、新兴产业贷款投放；同时，自年起启动“大零售”转型战略，个人贷款总额和占比也呈现持续快速增长趋势。数据显示，截至近三年末，个人贷款总额分别为.26亿元、.16亿元和.77亿元，占该行贷款总额的比例分别为28.48％、30.00％和36.04％。
资本充足指标整体趋势向好
监管数据显示，截至年末、年末和年末，该行不良贷款率分别为4.41％、1.30％和1.31％。其中，年的不良率高于行业平均水平。而年较年下降了3.11个百分点，三峡银行解释，主要原因是该行于年集中处置户共计笔不良贷款，涉及贷款本金合计28.11亿元，使得年末不良资产金额和占比大幅下降，信贷资产质量进一步优化。
另外一个抵御风险的核心指标拨备覆盖率，在年末低于％，仅为93.87％。但该行于年度通过对贷款本金为28.11亿元的不良资产进行集中处置，充分释放了自年度积累至今的大部分不良资产的坏账风险，年末拨备覆盖率不足反映的风险准备及对信用风险抵御能力不足的问题已经于年度通过上述处置得到了化解，年末该行拨备覆盖率恢复到.48％，处于较为良好的水平。
资本充足指标方面，截至年末，重庆三峡银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.47％、9.84％、9.84％，分别较上年末上升0.78、0.76和0.76个百分点，整体来看，趋势向好。
不过，联合资信在评级报告中提到，重庆三峡银行持续通过股东配股、发行二级资本债券的方式补充资本，业务发展对资本消耗较大，核心资本仍面临一定补充压力。
重庆国际信托为该行第一大股东
截至本招股书签署日，持有该行5％以上股份的股东共3家，分别为重庆国际信托、精工控股集团及中国希格玛，持股比例分别为28.％、9.％、6.％。
其中，重庆国际信托为该行第一大股东，同时也是该行控股股东，这意味着三峡银行一旦成功上市，将成为首家信托控股上市银行。
此外，招股书还披露该行有9名法人股东将其持有的股份设定了质押，涉及股份总数为86,万股，占股份总额的15.47％。
其中，前十大股东中，精工控股质押约2.66亿股，重庆东华翰丰质押2.1亿股，希格玛质押1.50亿股，重庆景诚实业质押1.3亿股，粗略计算，合计质押7.56亿股。因质押股权数量超过其持有股权的50％，已限制表决权。
区域优势精准扶贫普惠小微企业
作为区域性银行，重庆三峡银行积极探索差异化、特色化经营模式，重点加大对民营、小微企业的支持力度，出台支持服务指导意见，“一户一策”精准匹配需求，切实为企业解忧纾困，营造稳定、和谐的良好发展环境，着力实现合作共赢。
网点是服务基层的关键，重庆三峡银行持续强化网点建设，提升经营机构的小微金融服务效率和水平，重点强化小微专营支行的综合金融服务能力，对分支机构实施扁平化改革，进一步解放生产力，通过整合全行资源，调动业务队伍服务中小企业的积极性、主动性，构建了以客户为中心、以产品为支撑、以专业服务为保障的服务理念，推动精细化管理，提升了客户体验，扩大了品牌影响。