对于预算不足的买房群体而言，房贷既是预支购房价款的金融工具，更是债务负担。因此，很多朋友在资金状况改善后，通常会有提前偿还房贷的打算，特别年房贷利率整体上浮的大环境下，节省利息无疑可以压缩购房成本。
提前还款的组成
提前还款的金额由未偿还全部本金或部分本金和违约金两部分组成。买房人向银行申请房贷，本质上是债务合同的订立。其中双方约定的借款金额、还款期限、执行利率等均为合同内容，也因此，从严谨的角度出发，提前还款其实是一种违约行为。
违约行为意味着被违约一方的利益损失，自然需要由违约人支付一定的补偿或赔偿，具体在房贷这种借贷关系中，便是提前还款的买房人向银行支付一定数额的违约金，违约金数额按照合同约定方式计算。
除此之外，提前还款的“大头”便是为本金。而本金的偿还金额，则根据还款人意愿分为未偿还的全部本金或者部分本金。
以等额本息为例的提前还款计算
大多数房贷合同中约定的还款方式为等额本息，我们就以等额本息为例，展开分析提前还款如何计算利息，先来看等额本息月度还款额的计算公式：
如打算提前全部还款，那么自提前还款当期，本金全部偿还，在上述公式中贷款本金归“0”，带入公式计算，则每月还款金额为0；如打算提前部分还款，那么上述公式中的“贷款本金”需要重新计算，根据个人偿还情况，重新计算利息的贷款金额=原借贷金额-已还本金-拟提前偿还本金，贷款期数=原借贷期数-已还期数，利率则根据合同相关约定执行。即：提前还款后的月还款额=剩余贷款本金×[月利率×(1+月利率)^剩余还款期数]÷{[(1+月利率)^剩余还款期数]-1}。而提前还款后的利息总和=提前还款后的月还款额*剩余还款期数-剩余贷款本金。
综上，我们不难得出以下两大结论。
提前全额还款，无需考虑利息计算
前文说道提前还款的两大组成部分，包括拟偿还的本金数额以及违约金。因此，如选择提前偿还剩余全部贷款，则无需考虑利息的计算。
其一，房贷合计本息的是按照“约定借款金额+约定使用年限+约定利率”计算而来，对于提前还款，无疑减少了本金的使用年限，因此无需支付额外利息。
其二，违约金的存在其实是对银行损失利息的补偿。综上，在借贷合同中，约定利息与违约金互斥，出借方——银行只能主张其中一项，同理，借贷方——房贷申请人只需负担其中一项。
提前偿还部分本金，后续还款利息需重新计算
根据前文不难总结，如选提前择偿还部分贷款，则意味着提前清偿的部分不再继续使用，自然不再产生利息，而剩余未清偿的本金，仍需按照合同约定继续产生利息，但即便是部分提前清偿，仍属对原借贷合同的违约。
综上，如选择部分提前清偿的方式，还款人首先需要支付“拟偿还本金+违约金”，而后银行根据原借款合同约定的提前还款相关内容，对后续利息及还款金额进行重新计算，如合同无提前还款利率的约定，则按照《民法典》规定，按照实际借款执行期间的利率计算。换言之，部分提前还款后近似于“同银行重新签订一份房贷合同”。