三个层次的资本充足率监管标准：
1、三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。
2、引入逆周期超额资本要求，要求商业银行计提2.5%的留存超额资本，计提0-2.5%的逆周期超额资本。
3、系统重要性银行的附加资本要求，暂定为1%。新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%。
而目前市场上流传开的《资本充足率管理办法》中，对这三个层次的资本充足率监管标准的规定与《指导意见》基本一致，只是额外明确了资本留存超额资本和逆周期超额资本应为核心一级资本。这样算来，系统重要性银行的核心资本要达到9.5%，其他银行的核心资本要求为8.5%。目前尚有一些银行与这一指标存在差距。
资本充足率是指银行资本金相当于风险资产的比例，用以表明银行自身抵御风险的能力。
由于资本充足率指标反映了商业银行最基本的损失承受能力，因而成为各国监管当局一个很重要的监测指标。年巴塞尔银行监管委员会制定了《统一资本计量和资本标准的国际协议》，把银行的资本分为一级资本和二级资本两部分。
一级资本包括股本金和从留存收益或其他盈余中形成的公开储备；
二级资本包括未公开储备、重估储备、普通储备金、混合型债务资本工具、次级长期债务，并要求二级资本总额不得超过一级资本。
风险资产包括表内外加权风险资产，风险权重根据资产性质划分为五个档次。《资本协议》提出国际活跃银行要达到4%的一级资本和8%的总资本的最低比例。年巴塞尔银行监管委员会又颁布了“关于市场风险的修订案”，把市场风险纳入资本充足率的计算，并引入“三级资本”的概念，专门用于抵御市场风险。
立足自身努力提高资本充足率，国有商业银行由于资产业务扩张速度很快，超过了资本金的增长速度，所以必须通过多种渠道增加资本金，使资本充足率达到8%以上，并且应以通过自身努力达到要求条件为主要选择。
1、提高盈利水平。由盈利转增核心资本是商业银行提高资本充足率的基本途径。为增加盈利，国有商业银行一方面要加大市场营销力度，多渠道运用资金，加强风险管理和控制，不断扩大盈利空间；另一方面，在财务管理上要加强核算，实行全面成本管理和管理会计，开源节流，以创造更多的利润充实核心资本，不断提高资本充足率。
2、清理和重置固定资产。国有商业银行在长期的发展中，自建或购置了一批固定资产。随着城市化进程的加快，城区不断扩展，地价和房价上升，一些功能性的内部管理和信息应用系统价值也在提升，对这些固定资产，国有商业银行应重新进行评估，将增值部分计入资本金。此外，在金融秩序混乱时期，国有商业银行曾通过账外经营、虚列支出、使用信贷资金等形式购建了一些固定资产，这部分资产，虽经多次清理，仍有一部分滞留在账外，应对这部分固定资产进行清理入账，真实反映资产状况以便相应增加部分资本金。发行次级定期债务。发行次级长期债券补充附属资本是国际上商业银行通行的做法。根据巴塞尔协议的要求，商业银行可以将不超过核心资本50%的次级定期债务计入附属资本。目前国有商业银行的附属资本比例低，有发行空间，而且，居民个人和投资机构的资金充裕，潜在购买力也比较大。银监会已出台*策，允许商业银行发行符合规定条件的次级定期债务，这将推动国有商业银行通过发行次级定期债务补充附属资本。
3、尝试发行混合资本工具。混合资本工具是一系列同时具有股本资本和债务资本性质的特殊工具，如长期优先股、永久次级债务、可转换债务工具等。巴塞尔协议规定符合一定条件的混合资本工具可以纳入二级资本。与次级定期债务相比，混合资本工具可以用于银行持续营运的损失，而不必同时停止交易，在银行盈利不敷支出时还可以推迟支付利息；次级定期债务仅在银行破产清算时才可用于清偿银行的损失。国有商业银行可以借鉴这些经验，创造条件探索发行混合资本工具补充附属资本的途径，可供考虑的混合资本工具有长期优先股和可转换债务等。实施资产证券化或资产出售。资产证券化和资产出售可以把风险权重较高的贷款和其他资产转化为现金，降低资产方的风险水平和加权风险资产总额，从而降低对资本的要求，相应提高资本充足率。
4、降低表外风险资产。表外业务的风险权重较高，要谨慎发展表外业务。特别是在风险管理和控制能力较弱的时期，从保持资本充足率的角度考虑，要适当控制风险权重较高的业务的发展。降低表外加权风险资产总额，同样可以达到提高资本充足率的目的。