文：周周
年，受特殊事件的影响，许多人不仅在家里待了两三个月没有赚钱，而且在疫情爆发后不久就失去了工作。想要尽快找到合适的工作并不容易，即使找到了工作，很累工资也不高。所以每个人都在想，一年到头能“躲起来赚钱”有多好。能获得稳定的被动收入，也就只能把钱存进银行获得高利息了。
当然，许多把钱存在银行的人也会考虑，如何怎样存钱才能获得更高的回报？在这方面，一家银行的行长已经透露，如果存款达到“这个数”，就不要傻傻存定期了，“这样”存一年利息过万。
众所周知，银行是以营利为目的的金融机构，为了盈利，上架就会开展各种优惠活动，吸引顾客消费。同样的道理，银行也会以各种方式吸引储户前来存款，这其中就包括利息的浮动。
一般来说，银行的利率在央行基准利率的基础上上浮一定的比例，只要不超过央行规定的浮动上限，都是可以的。
由于银行存款利率有一定的波动幅度，所以也可以根据实际情况进行调整，例如在流动性不足的情况下提高利率，以吸引储户。
自年以来，央行取消了存款利率的浮动上限，这意味着银行在调整存款利率方面有更大的自主权，储户有机会获得更多的利息。
而“大额存单”这种存款方式就能获得更高的利息。虽然“大额存单”和“大额存款”只差了一个字，但是其起存标准和收益是不同的。
一般来说，大型存单的最低存款额为20万元，而最低存款额的准则则视银行而定。因此，一些银行的最低存款标准可能在30万左右。虽然大额存单的最低要求较高，但在收入和灵活性方面，也会比普通存款高很多。
大额存单是一种类似于支付宝余额宝功能的财务管理项目，只是金额略高于余额宝。这和定期存款是一样的，都是银行内部可以办理可存款项目。
那么，为什么建议使用大额存单呢？因为大额存单的有利条件更多，金额会更大，享受的一系列优惠待遇也会很多。例如在利率方面的优势，大额存单就比普通定期存单要高，所以获得的利息也会高一些。
利息收益更高
一般来说，大额存单由于起存标准更高，所以在收益方面也会比传统的定期存款高一些。以央行给出的基准利率来计算，商业银行的定期存款一般会在基准利率的标准上，上浮30%到40%，而大额存单则会上浮50%左右。
以30万的存款为例，今年工行三年定期存款的利率约为2.75%，即年利息收益约为元。但如果是3年存单，目前利率为3.%，年利息收益可达元。
由此看来，存款方式不一样，我们每年获得的利息收益可能会相差将近元左右。
按月付息
为了揽储，也为了满足用户的不同需求，今年许多银行还推出了每月支付利息的大额存单产品。
许多银行将这种“按月付息”的定期存款视为“靠档计息”产品的替代品。人们购买靠档计息类产品，是因为其及时发生提前支取，利息也不会损失太多。另一方面，每月发放的利息可备不时之需，流动性更高。此外，每月支付的利息也可以用来投资其他项目并获得额外的收益。
此外，每月支付利息的大额存单，如果到期，可能会获得预期的收益。但是，提前提取的，所有存款都计入活期存款，利息按照提取时银行的活期存款利率计算。之前的“按月付息”的利息超过本金会按照活期存款利率计算利息，银行会从本金中扣回来。
可转让
我相信很多人会选择大额存单，正是因为看中了这一点。许多人在想要获得高回报的同时，还希望自己的资金更灵活，而大额存单就很符合这些人的需求。
与普通存款不同，大额存单是可转让的。此外，转让后收到的利息不会减少或重估。举个简单的例子：假设你的钱已经存入银行2年3个月了，由于意想不到的情况，急需这笔钱。如果是定期存款，你只能提前提取，然后根据即期利率进行计算，这无疑是许多储户难以接受的。
但是如果你存的是大额存单，你可以直接转让给别人，自己获得当下所赚得的多有利息，而别人再存9个月便可以获得全部的利息。这不管是对于储户还是接受存款的人来说，都是相当划算的。这种方法还大大增加了资金的流动性和灵活性。
此外，大额存单是由银行类金融机构向个人、非金融公司、机关团体等发行的大额存款凭证，本质上属于普通存款，在存款保险承保的范围。也就是说，大额存款凭证可以保证本金和利息，基本上没有资本损失的风险，即使发生损失，按照存款保险的有关规定，最高可支付50万元。
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